Branche: Versicherungsmakler

KI für Versicherungsmakler.
Mehr Beratung, weniger PDFs.

Makler verbringen viel Zeit mit Dokumenten der Versicherer statt mit ihren Kunden. Wir bauen Software, die Policen, Bedingungen und Schadenmeldungen vorbereitet, angebunden an Ihr Maklerverwaltungsprogramm.

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Ausgangslage

KI im Bereich Versicherungsmakler: wo es heute hakt

Nachträge, Beitragsrechnungen, Bedingungswerke, Schadenmeldungen: Nicht alles kommt strukturiert per BiPRO-Normen ins Maklerverwaltungsprogramm. Vieles landet als PDF im Postfach und wird von Hand übertragen. Dazu kommen Beratungspflichten nach IDD und VVG, die sauber dokumentiert sein wollen.

Wir bauen KI-Funktionen, die diese Dokumente lesen, vergleichen und als Entwurf vorbereiten. Die Beratung und die Empfehlung bleiben beim Makler. Angebunden wird über die vorhandene Schnittstelle bzw. den Export Ihres MVP.

Typische Herausforderungen

Bestandsdaten kommen von vielen Versicherern in unterschiedlichen PDF-Formaten.
Bedingungsvergleiche über mehrere Tarife kosten Stunden und sind fehleranfällig.
Schadenmeldungen kommen unvollständig per Mail, Telefon oder Foto.
Die Beratungsdokumentation nach § 61 VVG bindet Zeit, die in der Beratung fehlt.

Anwendungsfälle

4 konkrete Use Cases für Versicherungsmakler

Jeder Fall mit Ausgangslage, Lösung, typischem Nutzen, Datenschutz und einem sinnvollen ersten Schritt.

Use Case 01

Policen- und Bedingungsvergleich vorbereiten

Ausgangslage: Ein Gewerbekunde möchte wissen, ob sein Vertrag noch zeitgemäß ist. Dafür müssen Bedingungswerke mehrerer Versicherer nebeneinandergelegt werden, oft 80 Seiten und mehr je Tarif. Vergleichsrechner decken Spezialsparten und individuelle Klauseln nur begrenzt ab.
Lösung: Ein Assistent liest die Bedingungswerke und die bestehende Police und stellt die Leistungsmerkmale, die Sie vorgeben, in einer Tabelle gegenüber: Deckungssummen, Ausschlüsse, Obliegenheiten, Selbstbehalte. Jeder Eintrag verweist auf die Fundstelle im Originaldokument. Der Makler prüft die Tabelle und leitet daraus seine Empfehlung ab.
Typischer Nutzen: Richtwert: 40–60 % weniger Zeit für die Vorbereitung eines Bedingungsvergleichs, abhängig von Sparte und Umfang der Bedingungswerke. Belastbar wird die Zahl erst im Pilot.
Datenschutz: Bedingungswerke sind öffentlich, die Police des Kunden nicht. Wir verarbeiten Kundendaten nur so weit wie nötig, auf Grundlage eines AVV und mit Betrieb in der EU. Die Verantwortung für die Empfehlung bleibt beim Makler.
Einstieg: Ein Pilot in einer Sparte, etwa Betriebshaftpflicht, mit drei bis fünf Versicherern. Im kostenlosen KI-Potenzial-Check legen wir die Vergleichskriterien fest.

Passende Leistung:RAG-Wissensassistent Dokumenten-KI

Use Case 02

Schadenmeldungen erfassen

Ausgangslage: Kunden melden Schäden per Mail, mit Fotos vom Handy oder als formlosen Text. Bis die Meldung vollständig beim Versicherer ist, gehen oft mehrere Nachfragen hin und her. In dieser Zeit ruft der Kunde an und fragt nach dem Stand.
Lösung: Die Software liest die Schadenmeldung, ordnet sie dem Vertrag im MVP zu und erfasst Schadentag, Hergang und Schadenhöhe. Fehlende Angaben je Sparte werden erkannt, und es entsteht ein Entwurf für die Rückfrage an den Kunden. Nach Freigabe durch den Sachbearbeiter geht die Meldung an den Versicherer.
Typischer Nutzen: Schadenmeldungen sind beim ersten Versand häufiger vollständig, und der Kunde bekommt schneller eine Rückmeldung. Ihr Innendienst überträgt weniger von Hand.
Datenschutz: Bei Personen- oder Krankheitsschäden können Gesundheitsdaten nach Art. 9 DSGVO betroffen sein. Diese Fälle schließen wir im Pilot aus oder verarbeiten sie nur on-premise mit Open-Source-Modell und strengem Löschkonzept, abgestimmt mit Ihrem Datenschutzbeauftragten.
Einstieg: Starten Sie mit einer Sparte ohne Gesundheitsdaten, etwa Kfz oder Sachschäden in der Hausratversicherung.

Passende Leistung:Dokumenten-KI KI-Agenten & Automatisierung

Use Case 03

Bestandsdaten aus Versicherer-PDFs übernehmen

Ausgangslage: Nicht jeder Versicherer liefert Bestandsdaten per BiPRO, und nicht jede Sparte ist abgedeckt. Nachträge, Beitragsanpassungen und Policen kommen deshalb als PDF und werden im Innendienst abgetippt. Fehler im Bestand fallen erst auf, wenn der Kunde nachfragt.
Lösung: Die Dokumentenverarbeitung erkennt den Dokumenttyp, liest Vertragsnummer, Beitrag, Laufzeit und Änderungen aus und bereitet einen Datensatz für Ihr Maklerverwaltungsprogramm vor. Über die vorhandene Schnittstelle bzw. den Import landet er dort nach Prüfung. Unsichere Felder werden markiert statt geraten.
Typischer Nutzen: Richtwert: 30–60 % weniger Zeit für die Erfassung je Dokument, abhängig von Dokumentqualität und Varianz der Versicherer. Belastbar wird die Zahl erst im Pilot.
Datenschutz: Verarbeitet werden Vertragsdaten Ihrer Kunden auf Grundlage des Maklervertrags. Wir arbeiten mit AVV, Betrieb in der EU und Löschung der Rohdokumente nach erfolgreicher Übernahme, sofern Ihre Aufbewahrungspflichten nichts anderes verlangen.
Einstieg: Beginnen Sie mit dem Dokumenttyp, der Ihren Innendienst am meisten bindet, etwa Beitragsanpassungen eines großen Versicherers.

Passende Leistung:Dokumenten-KI Individualsoftware

Use Case 04

Beratungsdokumentation nach IDD und VVG als Entwurf

Ausgangslage: Nach § 61 VVG muss der Makler Wünsche und Bedürfnisse des Kunden erfragen und die Beratung dokumentieren. Im Alltag entsteht das Protokoll oft erst Tage später aus Notizen. Das ist mühsam und bei einem Haftungsfall angreifbar.
Lösung: Aus Ihren Gesprächsnotizen oder einer stichpunktartigen Zusammenfassung erstellt ein Assistent einen strukturierten Entwurf der Beratungsdokumentation: Kundenwünsche, Risikoanalyse, Empfehlung, Begründung. Der Entwurf folgt Ihrer Vorlage und wird im MVP abgelegt. Der Makler prüft, ergänzt und zeichnet ab.
Typischer Nutzen: Die Dokumentation entsteht zeitnah zum Gespräch und folgt einer einheitlichen Struktur. Das erleichtert die Nachvollziehbarkeit, ersetzt aber nicht die inhaltliche Prüfung durch den Makler.
Datenschutz: Beratungsnotizen sind sensibel und können Gesundheits- oder Finanzdaten enthalten. Wir empfehlen hier Betrieb on-premise oder in der EU mit Open-Source-Modell und eine kurze Speicherdauer der Zwischenstände. Ob die Vorlage alle Pflichtangaben abdeckt, sollten Sie rechtlich prüfen lassen.
Einstieg: Ein Pilot mit einer Sparte und zwei oder drei Beratern zeigt, wie gut die Entwürfe zu Ihrer Arbeitsweise passen.

Passende Leistung:KI-Modelle anpassen LLM on-premise

Hinweis: Angaben zum Nutzen sind Richtwerte aus der Art der Aufgabe, keine Zusage und keine Kundenzahlen. Wie viel es in Ihrem Betrieb bringt, hängt von Datenlage, Volumen und Prozess ab und wird im Pilot gemessen.

Leistungen

Womit wir das für Versicherungsmakler umsetzen

Häufige Fragen

Fragen zu KI im Bereich Versicherungsmakler

Darf ein Versicherungsmakler KI für Kundendaten nutzen?

Grundsätzlich ja, wenn Rechtsgrundlage, Auftragsverarbeitungsvertrag und Datenminimierung stimmen. Bei Gesundheitsdaten gelten die strengeren Regeln des Art. 9 DSGVO. Wir stimmen den Zuschnitt mit Ihrem Datenschutzbeauftragten ab und bieten Betrieb in der EU oder on-premise.

Funktioniert das mit unserem Maklerverwaltungsprogramm?

Wenn Ihr MVP eine Schnittstelle oder einen Import bietet, binden wir darüber an. Das klären wir vor Projektstart. Wo es keine Schnittstelle gibt, bleibt als Notlösung ein strukturierter Export, den Ihr Team importiert.

Kann KI Versicherungsbedingungen zuverlässig vergleichen?

Sie kann Bedingungswerke zuverlässig durchsuchen und Fundstellen gegenüberstellen. Die Bewertung, welche Abweichung für den Kunden relevant ist, bleibt Aufgabe des Maklers. Wir zeigen deshalb immer die Originalstelle mit an.

Haftet der Makler, wenn die KI etwas übersieht?

Die Beratungspflicht und die Haftung bleiben beim Makler, eine Software ändert daran nichts. Deshalb bauen wir die KI als Vorbereitung mit Freigabeschritt, nicht als automatische Empfehlung. Wie Sie das gegenüber Ihrer Vermögensschadenhaftpflicht darstellen, klären Sie am besten mit Ihrem Versicherer.

Welcher dieser Fälle lohnt sich bei Ihnen? Das klären wir in 45 Minuten.